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如何选择P2P平台?e租宝让标的物成为风控准绳
中国财富网    时间: 2015-6-24 10:48:31    字号:

  行业数据显示,2015年5月单月P2P网贷行业整体成交量达609.62亿元,行业历史累计成交量已突破6,000亿元。其中,新上线平台数量为186家,行业累计数量平台达2,607家。目前,我国网贷平台数量仍在爆发式增长,再加上监管政策法规的滞后,其中也不乏问题平台。如何选择一个风险可控的P2P平台,成为摆在许多投资者面前的问题。

  “作为投资人,我们在选择P2P平台及产品时,安全性是我们最关心的问题。”一位多年从事P2P理财的“骨灰级”投资客向记者道出了自己的选择标准。其实,这一准则也得到了众多行业专家的一致认同,据专家介绍,“风控是P2P平台的重中之重,能否形成风控为王的竞争优势,将成为P2P平台生存和发展的关键。如果风控不到位,对P2P平台来说无异于自寻死路。”

  由于中国投资者“刚性兑付”的投资特征,以及尚无统一的征信体系数据可用,国内领先的互联网金融平台e租宝首创的A2P平台模式即在此基础上应运而生。

  资料显示,e租宝创办于2014年7月,以融资租赁债权转让业务为基础,将传统融资租赁与互联网金融相结合,为传统融资租赁提供了新的方向。截止目前,平台累计成交额近百亿元。2015年5月份单月交易额已超24亿元,位列全国网贷行业前列。6月,e租宝平台强势上榜《福布斯》中文版的“中国互联网金融50强”。

  e租宝位为投资者提供的,是基于融资租赁债权交易的互联网金融信息服务。由于融资租赁行业本身有及其严格的风控标准与准入门槛,融资租赁企业也拥有国家颁发的行业牌照,因此来自融资租赁企业的债权转让产品既有巨大的市场空间,又有天然的风控优势。

  相较于其他P2P平台,融资租赁A2P有具体的租赁标的物,通过e租宝平台转让债权的融资租赁公司,对于租赁的标的物既有债权也有物权,可以回收、处理租赁物,从而大大提高了融资方的违约成本,降低其不还款意愿。有利于搭建有效的风控体系。

  同时,由于融资租赁行业的“物权”和“债权”非常清晰,承租人向融资租赁公司租赁设备用来生产,承租人对设备只有使用权,融资租赁公司拥有所有权,使用权与所有权彼此分离,大大降低了承租人的违约风险。因此,A2P平台,相比传统P2P平台风险要小得多。

  具体而言,A2P模式具有两道整体风控流程。首先由融资租赁公司实施第一道风控措施,在与企业进行租赁交易时,派遣尽调组对承租人从企业股东背景、管理团队能力、资源匹配度、企业运营情况、财务状况等各方面入手,进行综合评估与风险把关。融资租赁公司本身必须是行业内的实力型企业,以此保障债权优质性。

  第二道风控,即e租宝平台在引入这些优质债权时,第一,要对融资租赁企业进行甄选,针对融资租赁公司的注册资金、在行业内的知名度、过往运营中的业绩情况等重要信息进行严密核查与筛选;第二,债权项目是否在真实交易中已经形成,产生债权的过程中涉及的重要文件信息,均需要进行严格的审阅和相关披露。经过融资租赁公司与e租宝平台这两道“线下+线上”的双重风控流程之后, e租宝平台上转让的债权项目才能够实现优质可靠。

  在模式创新的同时,e租宝平台在网贷行业率先引入了保理机制,在中国征信体系不完善的情况下,进一步保障投资安全。e租宝还准备将物联网、大数据等技术应用到融资租赁A2P平台中,由此开创多元化金融风控新模式,为风控管理加重砝码,为投资客提供安全、放心的投资交易平台。


来源: 中华网    责任编辑:雷子