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保健康,只买医保+重疾险就够了吗?
中国财富网    时间: 2017-3-1 14:13:02    字号:
最近,深圳2套房失业白领的自白帖可谓刷爆社交网络,这件事以残酷的现实告诉我们,不管人生多么顺风顺水,都别轻易丧失危机意识和风险意识,因为你永远不知道,危机什么时候会上门造访。而在生存压力巨大的当下,因病返贫现象屡见不鲜。对于健康这个立身之本,我们更是不可轻易懈怠。但市面上健康险产品那么多,究竟该怎么选,才能在生病时,最大限度降低损失呢?小编以为,除了基本的医保和很多人重视的重疾险,买一份门诊(或住院)类的补充医疗险,很有必要。
那么,市面上琳琅满目的补充医疗险,究竟该怎么选择?小编在此推荐平安i康宝,这款产品不设起付线、不设社保目录,还门诊住院都赔,并支持重病续保免核,门槛低、保障范围广,绝对能覆盖医保和重疾险外的绝大部分需求,堪称减轻医疗负担的绝佳利器。
   为什么要买补充医疗险产品?因为真的有必要!
很多人在医保之外,往往会选择买一些重疾险,但对于门诊(或住院)类的补充医疗险却不太上心,觉得有医保就够了。如果你也这样想,那就有点“too young too simple”。因为据目前数据统计,医保是远不能覆盖日常的医疗需求的。以社会医疗保险做得最好的上海市为例,近两年城镇职工所有个人自付的医疗费用加起来占总医疗费用的比重还是50%多,也就是说社会医疗保险报销的其实不到50%。
而据国家卫计委统计信息中心数据显示,人们门诊、住院等日常医疗支出,还在不断上涨。据了解,2016年1-10月,全国三级公立医院次均门诊费用为291.3元,与去年同期比较,按当年价格上涨4.7%,按可比价格上涨2.7%;二级公立医院次均门诊费用为189.5元,按当年价格同比上涨3.3%,按可比价格同比上涨1.3%。同一时期,全国三级公立医院人均住院费用为12872.7元,与去年同期比较,按当年价格上涨2.4%,按可比价格上涨0.4%;二级公立医院人均住院费用为5569.3元,按当年价格同比上涨3.6%,按可比价格同比上涨1.6%。
面对如此缺口巨大并且水涨船高的日常医疗支出,要想靠有限的医保来覆盖,那是万万不可能的;而重疾险往往门槛太高,对于日常医疗需求也是完全无法兼顾的。
   为什么推荐平安i康保?因为好用!
为什么说平安i康宝值得买?因为无论从公司背书、产品门槛和覆盖范围等各方面来讲,平安i康宝都具有综合优势。
优势1:由有健康险牌照的平安集团推出,续保有保证
虽然目前市面上大部分门诊(或住院)类的补充医疗险都宣称可以续保,但如果对健康险有一定了解的人都知道,市场上专业的健康险公司仅五家,而真正在卖健康险产品的公司只有平安健康险和太保安联两家,国内很多健康险都是由经营财产保险业务的保险公司推出的健康险。根据
i康宝是由平安集团旗下的平安健康险推出的一款健康险产品,有平安健康险这个大平台背书,续保完全有保证。按i康保产品介绍图来看,自首次投保成功后,后续无论身体情况是否发生变化、是否理赔,都能按照投保时条款所约定的保障内容续保,且不会对单个人进行加费、除外责任或拒保。而这是市面上很多健康险产品往往所不具备的。
优势2:不设免赔额,门诊住院都赔,可覆盖大部分日常医疗支出
买补充性的门诊(或住院)类医疗险,出发点就是弥补基本医保和重疾险无法覆盖的范围,但目前市面上很多补充性的门诊(或住院)类医疗险,为了减少运营成本,却往往设置了一定的免赔额(一般为1万)。比如去年曾火爆一时但据说让泰康赔钱的泰康健康尊享,虽然保障范围广,住院、特殊门诊、恶性肿瘤住院和特殊门诊都保,保额高达100万,但却设置了1万的免赔额。虽然这1万免赔额可用社保抵扣部分,但在抵扣额到1万之间还有巨大支出缺口无法得到满足,这无疑和购买初衷有点南辕北辙了。
而平安i康保则完全不设免赔额,只要投保了“平安i康保”,每年花399元以上的保费在二级或二级以上公立医院普通部医疗支出在年度限额内(住院、治疗费用在年限额50万内,门诊费用在年限额1万内),不管是门诊还是住院,花费多少,用户都可以得到赔付,赔付比例100%,无疑能很好填补用户日常医疗支出的缺口。
优势3:不限社保目录,50万承保范围很实在
凡是投保过健康险或对市面上健康险产品略有了解的,往往会发现,目前很多健康险产品承保额度往往很高,有的甚至高至100万、200万。比如泰康健康尊享和众安尊享e生,保额高达100万,很多人往往因此被吸引。但据平安健康险官方微信“平安健康生活”发布的一篇报告显示,2016年平安健康险总赔付金额4.66亿元,年赔付件数23.8万件,而实际超过50万的赔付件数仅为6件。也就是说,目前很多健康险产品的封顶保额,大部分保民往往根本用不上,享受不到。
“平安i康保”则剔除了虚高的承保金额,更注重实用性。50万的保额,已经足以满足大部分用户需求。除了通过“不限免赔额”降低赔付门槛,“平安i康保”还不限社保目录。只要投保了“平安i康保”,不管是社保目录内的药品还是进口的药品,都可以承保。特殊门诊(肾透析、恶性肿瘤电疗、化疗或放疗、靶向治疗费用)在年度限额内都可以赔付。
优势4:无理赔续保优待,智能产品人性化
最值得一提的事,平安i康保还支持无理赔续保优待。这也意味着,如果你当年身体棒棒,没有产生任何医疗报销费用,那么平安健康险将会根据你的状况,自动推荐更合理的方案,并且在续保时给予更优惠的方案。
此外,只要参保,平安健康险还会赠送基因检测卡、体检卡等各种服务。
文字表述略显繁琐,小编特地将平安i康宝和泰康健康尊享和众安尊享e生两款产品简要做了张对比表格。如果你还不清楚这款产品的优点,不妨看看下表:
比较指标
平安i康宝
泰康健康尊享
众安尊享e生
是否设置起付线
不设
1
1
门诊住院是否都陪
是否限社保目录
不限
不限
不限
能否续保
专业健康险牌照,续保无忧最高至80岁,无理赔续保优待
财险牌照,续保存疑
财险牌照,续保存疑
保额
50
100
普通住院100万
保费
514.3元起
年交至少15000元,至少交费10年的年金保险
112元起
综合以上信息,不难看出,门槛低、保障范围广的平安i康宝可谓基本医保和重疾险的黄金搭档,想要合理减少日常医疗支出的折损,值得入手。
来源: 财经中国网    责任编辑:雷子