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向电商看齐!网贷“先行赔付”大行其道
中国财富网    时间: 2014-10-11 13:20:51    字号:

   阿里巴巴上市将近1个月,现在仍是人们津津乐道的话题,有人感慨马云的毅力与坚持,有人感慨中国首富的变化。但大家都没想到,2003年4月份开始的淘宝战略,就决定了阿里今天的格局,试想如果没有淘宝,就没有今天的天猫、支付宝、小微金服集团等阿里集团的核心业务,更没有阿里的美国上市了。

   2013年淘宝成交额为1.1万亿,2014年一季度成交额2950亿元;淘宝、天猫能在“双十一”屡次刷新成交记录,成长为亚洲最大的“零售商圈”,这与其“先行赔付”的政策有着莫大关系。

   反观网贷界,虽成交量不能与电商相提并论,2013年P2P网贷行业成交额高达1058亿元,2014年上半年成交金额近1000亿。但成长到第7个年头,经过前期的沉淀迎来了一个转折期,2014年网贷行业第一个大胆提出“先行赔付”的平台出现了。比起当年的电商,网贷业的做法更先具挑战性,突破了“时间限制”,一旦逾期平台即刻进行本息全额补偿。比起交易量大的老平台,风格稳健的中小型平台在“先行赔付”方面更有优势,广州这家名为“好又贷”的平台率先实行先行赔付,引发了行业热议。

   起步阶段 行业乱象频现

   众所周知,先行赔付缘起2007年的淘宝,当时的电商还处于起步阶段,假冒伪劣、以次充好的现象泛滥,为了规范交易秩序、保护消费者权益,淘宝网在国内率先推出“卖家先行赔付”机制。买家在直接要求商户赔付未果的前提下,买家有权按淘宝及支付宝的相关规则向淘宝发起针对商户的投诉,并申请“先行赔付”。也就是说,在这种情况下,淘宝先行代卖家发起赔付,后续则由淘宝向卖家追偿。

   而网贷行业发展至今,还远远没有达到成熟的阶段。P2P网贷因其高收益、低门槛、缺乏监管等因素,行业也处于野蛮生长阶段,不少缺乏资质、急功近利的平台混杂其中,平台倒闭、跑路现象时有发生。P2P行业一度爆发信任危机,高息平台变本加厉的以3到4分的高息抢占市場,也给一味追求高收益的投资者敲响了警钟。据不完全统计,2013年出现倒闭、跑路、提现困难等各种问题的平台总共有75家,而今年一季度仍有近17家,几乎每10家就有1家出事,截至7月份,P2P网贷平台“跑路”的企业超过150家,10月兑付高峰期更是让业内人士都绷紧了神经。

   如果没有设计合理的赔付机制,在高风险的P2P行业中,很难让投资人放心;就像当年的淘宝,如果没有“先行赔付”那“商品退赔难、假冒伪劣泛滥”的问题也不可能得到解决。

   先行赔付 为了投资人的安全

   为了解决投资人最担心的资金安全问题,网贷平台各出奇招,但并不能有效解决平台的安全问题,“跑路大戏”也是接二连三轮番上演。2013年是P2P行业的元年,新行业在发展初期必然伴随着红利的,所以13年进入行业的投资人,大多数都是赚钱的,但整个经济环境处于下行周期,加之监管出台、行业自身竞争加剧,优胜劣汰是必然的选择。客观看待,“倒闭潮”的发生,也是行业自我完善、自我进化的一个必经阶段,只是在这个过程中投资人也付出了惨重的代价。

   这也和当年的电商极其相似:“网购了东西,结果发现货不对版,退货卖家不受理,投诉也找不到对象,只能自咽苦果”。但2007年淘宝提出了“先行赔付”之后彻底扭转了这一状况,虽然当时背负了不少骂名,但网购大环境却逐渐得以好转。而正是由于淘宝的发起,“投诉找不到卖家,网购平台需先行赔付”的规则于今年被首次写进了《消费者权益保护法》,“先行赔付”制度首次以文字的形式,被写进法律条文进入公众视野,也许马云当年也没有想到这项措施会产生这么大的影响。

   纵观目前的网贷行业,一样也是乱象丛生,蓬勃发展的趋势依然难掩其暗藏的风险,而且一旦风险发生最受伤的还是投资人。网贷行业一样也需要“先行赔付”,记者多方走访多家平台后发现,全国范围内仅有广州一家好又贷平台率先实行先行赔付。据了解,该平台自设500万元风险保障金,由招商银行设专户托管,一旦借款出现逾期,好又贷平台将马上启动先行赔付程序,当天即使用风险保障金账户上的资金垫付借款人未还的本息。

   让先行赔付 成为行业规则

   好又贷CEO王穗宏表示,先行赔付主要表现在两方面,首先是时间上的零等待,一旦项目出现逾期或者坏账,平台即可启动风险保障金进行垫付,投资人不需要有长时间的等待,而一般的平台都在严重逾期30天之后才开始进行赔付。其次是在资金的补偿方面,好又贷实行的是本金和利息全额补偿,不会让投资人承受任何经济方面的压力,保障投资收益。

   记者观察发现,该平台先行赔付实施半年以后,获得了广大投资人的好评,“我觉得它敢提出这个概念,背后应该做了不少功课,否则也不敢乱承诺”,资深投资人若愚表示。“这个平台上面的标的不大,最多几十万,再加上风控挺严格的,500万的风险保障金还是挺靠谱”,投资人木木告诉记者。好又贷能站在投资人的角度考虑问题,领先行业实施“先行赔付”着实需要勇气和魄力,但至于它能否像淘宝那样将“先行赔付”写进法律,成为鞭策行业发展的一项制度,我们拭目以待。

来源: 腾讯网    责任编辑:雷子